Insurtech tại Việt Nam và những xu hướng công nghệ nổi bật

Việt Nam được đánh giá là thị trường tiềm năng để phát triển Insurtech với lượng người dùng Internet cao. Công nghệ bảo hiểm này sở hữu cơ hội phát triển và những thách thức nào? Cùng khám phá ở bài viết dưới đây để tìm ra câu trả lời!

Insurtech là gì?

Insurtech là từ viết tắt của Insurance Technology, tức công nghệ bảo hiểm. Đây này là sự kết hợp giữa các công ty bảo hiểm truyền thống và các công ty công nghệ mới mẻ nhằm cải thiện và đổi mới các sản phẩm, dịch vụ và quy trình hoạt động trong ngành bảo hiểm. Công nghệ bảo hiểm này được xem là một phần của hệ sinh thái Fintech (Financial Technology), tức công nghệ tài chính.

Hình thức này có thể áp dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), Internet of Things (IoT), blockchain để giải quyết các vấn đề cố hữu của ngành bảo hiểm như chi phí cao, thủ tục phức tạp, khách hàng ít trung thành.

Cơ hội và thách thức của Insurtech tại Việt Nam

Cơ hội

Việt Nam là một thị trường tiềm năng cho sự phát triển của công nghệ bảo hiểm. Theo báo cáo của Google, Temasek và Bain & Company, Việt Nam có khoảng 38 triệu người dùng Internet, chiếm 41% dân số. Nhu cầu sử dụng các dịch vụ tài chính trực tuyến ngày càng cao, đặc biệt là trong bối cảnh đại dịch COVID-19. 

Tuy nhiên, tỷ lệ bảo hiểm toàn dân của Việt Nam chỉ khoảng 11%, thấp hơn so với các nước trong khu vực. Điều này cho thấy có một khoảng cách lớn giữa nhu cầu và cung ứng của ngành bảo hiểm tại Việt Nam.

Insurtech khai thác cơ hội này bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng của người dân Việt Nam. Công nghệ bảo hiểm này giúp giảm chi phí, tăng hiệu quả, nâng cao trải nghiệm khách hàng và mở rộng thị phần ngành bảo hiểm. Insurtech Việt Nam cũng có thể hợp tác với các đối tác chiến lược như các ngân hàng, các công ty viễn thông, các nền tảng thương mại điện tử để tiếp cận khách hàng.

Thách thức

Tuy nhiên, công nghệ bảo hiểm cũng đối mặt với không ít thách thức khi hoạt động tại Việt Nam. Một trong những thách thức lớn nhất là sự thiếu hụt nguồn nhân lực có chuyên môn cao trong lĩnh vực công nghệ và bảo hiểm. Theo báo cáo của TopDev, Việt Nam thiếu khoảng 70.000 lập trình viên vào năm 2020. Ngoài ra, ngành bảo hiểm cũng cần có những nhân viên có kiến thức sâu rộng về các sản phẩm, quy định và thị trường bảo hiểm.

Thách thức khác là sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty bảo hiểm truyền thống và các công ty khác. Theo báo cáo của Ernst & Young, Việt Nam có khoảng 64 công ty bảo hiểm hoạt động vào năm 2019, trong đó có 30 công ty bảo hiểm phi nhân thọ và 18 công ty bảo hiểm nhân thọ. Các công ty bảo hiểm truyền thống có lợi thế về uy tín, kinh nghiệm và mạng lưới phân phối rộng khắp. 

Một thách thức nữa là sự thiếu minh bạch và đồng bộ về các quy định pháp lý liên quan đến hoạt động của Insurtech Việt Nam. Hiện nay, Việt Nam chưa có một khung pháp lý riêng biệt cho các công nghệ này mà chỉ áp dụng các quy định chung cho ngành bảo hiểm và ngành công nghệ. Điều này có thể gây ra những bất cập và mâu thuẫn trong việc giải quyết các vấn đề phát sinh giữa các bên liên quan. 

Các xu hướng công nghệ tiêu biểu

Insurtech áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến để tạo ra các giải pháp đột phá cho ngành bảo hiểm. Dưới đây là một số xu hướng công nghệ tiêu biểu:

Trí tuệ nhân tạo (AI)

Trí tuệ nhân tạo (AI) là một trong những công nghệ quan trọng nhất của Insurtech. AI có thể giúp công nghệ bảo hiểm này cải thiện các quy trình như đánh giá rủi ro, thiết kế sản phẩm, giải quyết yêu cầu bồi thường, tư vấn khách hàng. AI cũng có thể phân tích hành vi và nhu cầu của khách hàng để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cá nhân hóa và tối ưu hóa.

Một ví dụ về AI trong công nghệ bảo hiểm là BaoViet Chatbot – một chatbot được phát triển bởi Bảo Việt Nhân Thọ. BaoViet Chatbot có thể trả lời các câu hỏi của khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ và chính sách của Bảo Việt Nhân Thọ một cách tự động và nhanh chóng.

Blockchain

Blockchain là một công nghệ cho phép lưu trữ và trao đổi dữ liệu một cách an toàn và không thể thay đổi. Blockchain có thể ứng dụng vào nhiều lĩnh vực của công nghệ bảo hiểm như:

• Hợp đồng thông minh (smart contract): là những hợp đồng được lập trình trên blockchain, tự động thực hiện các điều khoản đã được thỏa thuận khi có sự kiện xảy ra. Hợp đồng thông minh có thể giúp giải quyết các vấn đề về sự chậm trễ, sai sót hay gian lận trong quá trình thanh toán bồi thường.
• Bảo hiểm phi tập trung (centralized insurance): là những nền tảng bảo hiểm hoạt động trên blockchain, không cần đến sự can thiệp của bên thứ ba. Bảo hiểm phi tập trung có thể giúp giảm chi phí hoạt động, tăng tính minh bạch và công bằng.
• Bảo hiểm liên kết (parametric insurance): là những sản phẩm bảo hiểm dựa trên các chỉ số (parameters) được xác định trước, ví dụ như nhiệt độ, lượng mưa, hoặc chỉ số chất lượng không khí. Bảo hiểm liên kết có thể giúp giảm rủi ro cho các khách hàng có nhu cầu bảo hiểm cao trong các lĩnh vực như nông nghiệp, du lịch hay y tế.

Big data

Big data là một thuật ngữ được sử dụng để chỉ những bộ dữ liệu quá lớn và phức tạp để có thể xử lý bằng các phương pháp truyền thống. Big data có thể ứng dụng vào nhiều lĩnh vực của insurtech, như:

• Phân tích dữ liệu (data analytics): là việc sử dụng các công cụ và phương pháp thống kê, toán học và máy học để khai thác và phân tích dữ liệu. Phân tích dữ liệu có thể giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về nhu cầu, hành vi và sở thích của khách hàng, từ đó đưa ra các sản phẩm và dịch vụ phù hợp.
• Bảo hiểm cá nhân hóa (personalized insurance): là những sản phẩm bảo hiểm được thiết kế theo từng cá nhân, dựa trên các dữ liệu về lịch sử, sức khỏe, hoạt động và mức độ rủi ro của họ. Bảo hiểm cá nhân hóa có thể giúp khách hàng có được mức phí bảo hiểm hợp lý, cũng như khuyến khích họ có lối sống lành mạnh và an toàn.
• Bảo hiểm theo nhu cầu (on-demand insurance): là những sản phẩm bảo hiểm cho phép khách hàng kích hoạt hoặc tắt bảo hiểm theo thời gian và địa điểm cụ thể, thông qua các ứng dụng di động. Bảo hiểm theo nhu cầu có thể giúp khách hàng tiết kiệm chi phí bảo hiểm, cũng như tăng tính linh hoạt và tiện lợi.

Công nghệ AR

Công nghệ AR (Augmented Reality) là một công nghệ cho phép tạo ra một môi trường ảo được chồng lên môi trường thực. Công nghệ AR có thể giúp Insurtech tăng cường trải nghiệm khách hàng, hỗ trợ đào tạo nhân viên, kiểm tra và đánh giá thiệt hại.

Một ví dụ về công nghệ AR trong công nghệ bảo hiểm là AXA, một công ty bảo hiểm quốc tế. AXA sử dụng công nghệ AR để tạo ra các ứng dụng di động như AXA Drive, AXA Home Scan và AXA Health nhằm giúp khách hàng cải thiện lái xe, kiểm tra nhà cửa và theo dõi sức khỏe.

Tạm kết

Insurtech là một xu hướng không thể bỏ qua trong ngành bảo hiểm, mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và doanh nghiệp bằng cách áp dụng các công nghệ tiên tiến như AI, Big Data, IoT, blockchain, AR. Tuy nhiên xu hướng này cũng gặp phải nhiều thách thức như thiếu hụt nhân lực, cạnh tranh khốc liệt và thiếu minh bạch pháp lý. Vì vậy, cần có sự đầu tư, hợp tác và đổi mới liên tục để có thể phát triển bền vững và thành công tại Việt Nam.

Hy vọng những thông tin của bài viết thực sự hữu ích với bạn. Đừng quên truy cập vào website Chin Media để tham khảo thêm các thông tin thú vị khác!