Cuộc cách mạng ngành Tài chính với Banking-as-a-Service (BaaS)

Ngành tài chính đang trải qua một cuộc cách mạng mạnh mẽ với sự phát triển của mô hình Banking-as-a-Service (BaaS). Đây là một giải pháp cung cấp dịch vụ ngân hàng qua nền tảng số, cho phép các công ty fintech và các doanh nghiệp ngoài ngành tài chính dễ dàng tích hợp các dịch vụ ngân hàng vào sản phẩm của mình. Điều này đã mở ra cơ hội lớn cho các tổ chức phi tài chính muốn cung cấp dịch vụ tài chính liền mạch cho khách hàng mà không cần sở hữu một hệ thống ngân hàng riêng.

Cùng tìm hiểu cách mà BaaS tái định hình Mô hình Ngân hàng truyền thống và áp dụng các giải pháp cho thế hệ Tài chính kế tiếp.

BaaS Là Gì?

Banking as a Service (BaaS) là mô hình kinh doanh hợp tác giữa các ngân hàng, fintech và các thương hiệu ngoài lĩnh vực tài chính. Các công ty fintech hoặc doanh nghiệp có thể sử dụng hệ thống và giấy phép ngân hàng hiện có để tích hợp các dịch vụ tài chính vào nền tảng của họ. Thông qua việc kết nối API, các doanh nghiệp này có thể cung cấp các dịch vụ như tài khoản ngân hàng, thanh toán, cho vay và phát hành thẻ cho khách hàng dưới thương hiệu của chính họ.

Với sự phát triển của API, tài chính nhúng và dữ liệu mở, BaaS không chỉ là một xu hướng công nghệ, mà còn là động lực giúp ngành ngân hàng chuyển đổi từ một mô hình truyền thống sang một mô hình tích hợp dựa trên công nghệ. BaaS giúp các ngân hàng mở rộng phạm vi phục vụ, trong khi các công ty phi tài chính có thể cung cấp trải nghiệm dịch vụ tài chính toàn diện và cá nhân hóa cho khách hàng.

Tác Động Của BaaS Đối Với Ngành Tài Chính

BaaS không chỉ là một giải pháp công nghệ mang tính đổi mới, mà còn đang làm thay đổi cấu trúc và cách thức hoạt động của toàn bộ ngành tài chính. Từ việc tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn, đến khả năng mở rộng dịch vụ tài chính cho các thị trường mới nổi, BaaS mang lại nhiều lợi ích vượt xa so với các mô hình ngân hàng truyền thống. Dưới đây là một số tác động cụ thể của BaaS đối với ngành tài chính, đặc biệt trong các lĩnh vực như ngân hàng, y tế, giáo dục:

1. Tăng Cường Sự Linh Hoạt Và Tính Liên Kết Giữa Ngân Hàng Và Doanh Nghiệp

Với BaaS, các ngân hàng truyền thống không còn phải chịu gánh nặng xây dựng tất cả mọi thứ từ đầu. Thay vào đó, họ có thể tận dụng công nghệ của các nền tảng BaaS để mở rộng dịch vụ và tiếp cận các thị trường mới một cách hiệu quả hơn. Bằng cách này, ngân hàng có thể dễ dàng hợp tác với các fintech và các công ty ngoài ngành tài chính, cung cấp các dịch vụ tài chính tiên tiến mà không cần đầu tư lớn vào hạ tầng. Điều này đặc biệt quan trọng trong các lĩnh vực như ngân hàng, nơi mà sự cạnh tranh đang ngày càng gia tăng.

Ví dụ: Các ngân hàng có thể tích hợp các dịch vụ thanh toán và quản lý tài chính vào các nền tảng như ứng dụng thương mại điện tử, ví điện tử, hoặc dịch vụ tài chính di động. Điều này giúp giảm chi phí vận hành và tăng cường khả năng phục vụ khách hàng trong nhiều kênh khác nhau.

2. Cá Nhân Hóa Dịch Vụ Tài Chính Trong Ngành Y Tế

Trong lĩnh vực y tế, BaaS có thể đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cá nhân hóa cho bệnh nhân. Các nền tảng y tế có thể tích hợp các giải pháp tài chính như tài khoản thanh toán, tín dụng y tế, và thậm chí các kế hoạch thanh toán trả góp trực tiếp vào hệ thống của họ. Bệnh nhân có thể sử dụng các dịch vụ này để quản lý chi phí khám chữa bệnh một cách dễ dàng, giảm bớt gánh nặng tài chính.

Một ví dụ điển hình là việc các bệnh viện hoặc phòng khám có thể cung cấp các giải pháp tín dụng y tế hoặc thanh toán trả góp cho các dịch vụ phẫu thuật, điều trị dài hạn thông qua các nền tảng BaaS. Điều này giúp bệnh nhân tiếp cận các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tốt hơn mà không cần phải lo lắng về chi phí trả trước lớn.

3. Nâng Cao Trải Nghiệm Khách Hàng Trong Ngành Giáo Dục

Ngành giáo dục cũng có thể tận dụng BaaS để cải thiện trải nghiệm thanh toán và tiếp cận tài chính cho học viên. Các tổ chức giáo dục có thể tích hợp dịch vụ vay học phí, kế hoạch thanh toán linh hoạt, hoặc tài khoản tiết kiệm giáo dục trực tiếp vào hệ thống quản lý học viên của mình. Điều này không chỉ giúp học sinh và phụ huynh quản lý tài chính tốt hơn mà còn tạo điều kiện cho nhiều người có thể tiếp cận giáo dục một cách dễ dàng hơn.

Các trường đại học, cao đẳng có thể cung cấp dịch vụ vay học phí với lãi suất ưu đãi, hoặc cho phép học viên chia nhỏ các khoản thanh toán theo từng kỳ học. Thậm chí, các chương trình học bổng có thể được quản lý và phát triển qua các nền tảng tài chính nhúng, giúp đẩy mạnh sự tiếp cận của học viên đến các chương trình tài trợ tài chính.

4. Mở Rộng Tiếp Cận Tài Chính Ở Các Thị Trường Mới Nổi

Ở các thị trường mới nổi, nơi mà các dịch vụ tài chính truyền thống còn chưa phổ cập, BaaS giúp đưa các sản phẩm tài chính đến gần hơn với những người chưa có tài khoản ngân hàng. Các công ty fintech và các nền tảng kỹ thuật số có thể dễ dàng tích hợp dịch vụ ngân hàng vào các ứng dụng mà người dùng đã quen thuộc, chẳng hạn như các ví điện tử hoặc các nền tảng thương mại điện tử. Điều này giúp người dùng ở các khu vực khó tiếp cận có thể sử dụng các dịch vụ tài chính mà không cần tới ngân hàng truyền thống.

Một ví dụ điển hình là việc các dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động đang phát triển nhanh chóng ở các nước Đông Nam Á, châu Phi và Nam Mỹ, nơi mà tỷ lệ người có tài khoản ngân hàng còn thấp. Với BaaS, các dịch vụ thanh toán và quản lý tài chính có thể dễ dàng được tích hợp vào các nền tảng di động này, giúp thúc đẩy sự bao gồm tài chính (financial inclusion) ở những khu vực này.

5. Tăng Cường Hiệu Quả Vận Hành Và Đổi Mới Trong Ngân Hàng

BaaS giúp các ngân hàng truyền thống tối ưu hóa vận hành bằng cách giảm bớt gánh nặng quản lý hạ tầng công nghệ. Thay vì phải xây dựng một hệ thống từ đầu, các ngân hàng có thể sử dụng các nền tảng BaaS để cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số hiện đại cho khách hàng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí mà còn tăng cường khả năng cạnh tranh, đặc biệt trong bối cảnh các fintech và công ty công nghệ tài chính đang phát triển nhanh chóng.

Ngoài ra, BaaS còn giúp các ngân hàng đẩy mạnh sự đổi mới bằng cách cung cấp những sản phẩm mới và đáp ứng nhu cầu của thị trường nhanh chóng hơn. Các dịch vụ như thanh toán theo thời gian thực, tài khoản số, và các giải pháp cho vay cá nhân hóa có thể được triển khai một cách nhanh chóng thông qua các quan hệ đối tác BaaS.

6. Hợp Tác Và Đổi Mới Sản Phẩm Tài Chính

Một trong những điểm mạnh lớn nhất của BaaS là khả năng thúc đẩy hợp tác giữa các ngân hàng, fintech, và các công ty ngoài lĩnh vực tài chính. Sự hợp tác này không chỉ tạo ra các sản phẩm tài chính mới mà còn mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. Chẳng hạn, các nền tảng thương mại điện tử có thể cung cấp các dịch vụ tài chính nhúng như cho vay tiêu dùng hoặc thẻ tín dụng, trong khi các ngân hàng có thể tận dụng lượng khách hàng khổng lồ từ các nền tảng này.

Ví dụ, một công ty fintech có thể hợp tác với một ngân hàng để cung cấp các giải pháp thanh toán và tín dụng cho các nhà bán lẻ nhỏ lẻ trên nền tảng thương mại điện tử. Điều này không chỉ giúp tăng trưởng doanh thu cho cả hai bên mà còn mở rộng cơ hội tiếp cận dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp và người tiêu dùng nhỏ lẻ.

BaaS – Tương Lai Của Ngành Tài Chính

BaaS đang định hình lại các ranh giới của ngành tài chính, không chỉ thúc đẩy đổi mới mà còn mở rộng khả năng cung cấp dịch vụ tài chính ở các quy mô và lĩnh vực mới. Việc tích hợp các dịch vụ tài chính trực tiếp vào các nền tảng số giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng, tối ưu hóa quy trình và đảm bảo tính linh hoạt.

Trong một thế giới ngày càng số hóa, BaaS sẽ tiếp tục là xu hướng không thể bỏ qua đối với các doanh nghiệp và tổ chức tài chính. Chin Media luôn sẵn sàng đồng hành cùng doanh nghiệp của bạn trong hành trình áp dụng các giải pháp BaaS để mở rộng phạm vi tiếp cận và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

Hãy liên hệ với chúng tôi ngay hôm nay để tìm hiểu thêm về cách BaaS có thể giúp doanh nghiệp của bạn tăng trưởng!

Nguồn: CTO Vietnam Network