Bật mí 10 loại Fintech app phổ biến hiện nay

Fintech app ra đời đã tạo ra cơ hội cho ngành tài chính thích nghi một cách nhanh chóng với các thay đổi hiện tại. Mỗi năm, Fintech tạo ra doanh thu lên đến hàng tỷ đô la và dự kiến ​​con số này sẽ gấp đôi vào năm 2030. Hãy cùng với Chin Media khám phá ngay 10 loại ứng dụng Fintech phổ biến hiện nay.

Fintech app là gì?

Fintech là việc kết hợp giữa hai yếu tố chính là tài chính (Finance) và công nghệ (Technology). Đây là lĩnh vực sử dụng sáng tạo công nghệ để cung cấp các dịch vụ và hoạt động tài chính đa dạng. Fintech đại diện cho sự tiến bộ của công nghệ thông tin vào các hệ thống tài chính truyền thống.

Fintech app là các ứng dụng di động được phát triển bởi các công ty công nghệ để cung cấp dịch vụ tài chính an toàn, tiện lợi cho cá nhân và tổ chức tài chính. Hiện nay, có nhiều loại ứng dụng Fintech khác nhau, mang đến đa dạng các loại dịch vụ tài chính cho người dùng.

10 loại Fintech app phổ biến

App ngân hàng số

Các Fintech app là lựa chọn tối ưu cho những người muốn quản lý tài chính và tài khoản ngân hàng, thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng mà không cần tương tác với người khác. Hình thức ngân hàng trực tuyến và di động đã xuất hiện để đáp ứng những nhu cầu này.

Hơn nữa, một số ngân hàng số hoàn toàn mới đã tham gia vào thị trường, khiến các tổ chức tài chính truyền thống bắt đầu phát triển nhiều giải pháp trực tuyến hơn. Người dùng có thể dễ dàng mở tài khoản, kiểm tra số dư, thực hiện thanh toán di động và đăng ký vay.

App đầu tư và giao dịch

Loại ứng dụng Fintech này được sử dụng rộng rãi trên nhiều thị trường khác nhau, bao gồm thị trường chứng khoán, thị trường ngoại hối và thị trường vốn. Những giải pháp này giúp bạn không chỉ quản lý tài sản mà còn có cơ hội kiếm lợi nhuận từ các giao dịch và đầu tư của mình.

App tài chính tiêu dùng

Loại ứng dụng này có thể không bao gồm các tính năng thanh toán hoặc giao dịch, vì chúng không thực sự cần thiết. Mục tiêu chính của các giải pháp như vậy là giúp người dùng tiết kiệm tiền và kiểm soát chi tiêu của họ. Hơn nữa, người sử dụng có thể tạo kế hoạch chi tiêu trước để không tiêu quá mức cần thiết.

App bảo hiểm

Đây là các ứng dụng phục vụ cho ngành công nghiệp bảo hiểm, được sử dụng cả bởi các công ty bảo hiểm và khách hàng. Loại ứng dụng này có thể bao gồm mọi thứ, từ hệ thống quản lý mối quan hệ khách hàng (CRM) đến các ứng dụng dành riêng cho khách hàng. Tại đây, khách hàng có thể xem tất cả các hợp đồng bảo hiểm của mình và thậm chí mua thêm hợp đồng mới nếu cần.

Ví điện tử

Một số công ty cung cấp cho khách hàng của họ các ứng dụng thanh toán điện tử như PayPal và Apple Pay. Mục tiêu chính của những ứng dụng này rất đơn giản: cho phép người dùng lưu trữ thông tin tài chính và thực hiện thanh toán di động. 

Tính năng quan trọng nhất của các ứng dụng thanh toán điện tử là bảo mật. Do đó, nếu bạn định tạo một dịch vụ thanh toán điện tử mới, hãy tập trung đặc biệt vào việc đảm bảo tính an toàn cho nó.

App quản lý quy định tài chính

Công nghệ quản lý quy định tài chính hay còn gọi là Regtech là phần mềm giúp các công ty thực hiện tuân thủ tất cả các yêu cầu pháp lý và quy định. Với các giải pháp này, ban quản lý công ty có khả năng theo dõi các thay đổi trong luật pháp, quy định; phân tích các giao dịch và giám sát mọi loại rủi ro. Ngoài ra, các ứng dụng Regtech cũng có thể phát hiện sự gian lận hoặc các hoạt động không bình thường.

Ứng dụng cho vay ngang hàng (P2P)

Trên các nền tảng cho vay P2P, quy trình đăng ký vay trở nên dễ dàng hơn so với việc vay tiền từ các ngân hàng truyền thống. Tại đây, những người cho vay thường là các nhà đầu tư mong muốn thu được lợi nhuận cao hơn so với những gì thị trường truyền thống có thể đem lại.

Ứng dụng thay thế điểm tín dụng

Điểm tín dụng truyền thống thỉnh thoảng tạo ra sự bất công đối với các doanh nghiệp nhỏ và người làm nghề tự do. Với tính chất công việc, họ có thể không đủ điều kiện để được vay tiền. Thay vào đó, những người có điều kiện thường là các doanh nghiệp đã thành lập với doanh thu ổn định hoặc những người có thu nhập ổn định từ công việc cố định.

Đó chính là lý do mà các phương pháp thay thế cho chấm điểm tín dụng đã xuất hiện nhằm hỗ trợ các người tự làm chủ và các doanh nghiệp nhỏ trong việc tiếp cận số tiền cần. Các phương pháp mới như chấm điểm tín dụng dựa trên tỷ lệ hoặc sử dụng tín hiệu xã hội kết hợp với học máy (machine learning – ML) có thể tạo ra một môi trường tài chính thân thiện hơn.

App cho vay giá trị thấp

Đôi khi, việc tìm nguồn tài chính cho các giao dịch mua sắm lớn và đắt tiền như thiết bị công nghệ cao, ô tô hoặc các sản phẩm xa xỉ có thể khá khó khăn. Các công ty tài chính đã nhận thấy thách thức này và bắt đầu quan tâm đến các dịch vụ “mua trước, trả sau”. Chúng giúp người dùng mua sắm nhanh chóng và tiết kiệm thời gian hơn, cho phép họ vay một số tiền nhỏ với lãi suất 0%, mà không cần phải điền đầy đủ các biểu mẫu khai báo.

Ứng dụng bảo lãnh phát hành bảo hiểm thay thế

Một sự thật là các sai sót trong việc ước tính phí bảo hiểm thường xảy ra khá thường xuyên. Những người có cùng độ tuổi, chiều cao và cân nặng có thể được tính phí bảo hiểm giống nhau mà không xem xét các yếu tố quan trọng khác. Chẳng hạn, những yếu tố này có thể bao gồm thói quen sống và việc sử dụng thuốc lá.

Bảo lãnh phát hành bảo hiểm thay thế đưa ra các giải pháp cho những khía cạnh này bằng cách thu thập thông tin dựa trên lối sống, tiền sử bệnh và nghề nghiệp. Dữ liệu này, khi kết hợp với Trí tuệ Nhân tạo (AI) và Học máy (ML), giúp các sản phẩm bảo hiểm có khả năng cung cấp cho người đăng ký các mức phí bảo hiểm và các lựa chọn thanh toán được tùy chỉnh theo từng cá nhân.

Dấu hiệu để nhận biết các Fintech app uy tín?

Dưới đây là một số dấu hiệu để nhận biết các Fintech app an toàn, uy tín và hiệu quả:

• Tồn tại trên kho ứng dụng: Một trong những dấu hiệu quan trọng để nhận biết ứng dụng đầu tư tài chính có uy tín là chúng tồn tại trên các kho ứng dụng chính thống như App Store của iOS hoặc Google Play của Android. Các ứng dụng đầu tư uy tín thường được phát triển bởi các công ty có danh tiếng trên thị trường và đã được kiểm duyệt bởi các cơ quan tài chính.
• Không áp dụng mô hình đa cấp: Các ứng dụng đáng tin cậy không hoạt động dưới mô hình đa cấp, nơi người dùng được thưởng lợi từ việc giới thiệu người khác và lợi nhuận của người sau sẽ được trả cho người trước. Các mô hình này thường là dấu hiệu của các ứng dụng gian lận, khiến người tham gia cuối cùng mất tiền.
• Minh bạch giao dịch: Ứng dụng đầu tư tài chính uy tín sẽ thực hiện các giao dịch thực tế, tuân thủ các quy định và pháp luật tài chính và không thực hiện các giao dịch “lên & xuống” hoặc theo cách không rõ ràng.
• Không hứa hẹn lợi nhuận cao không tưởng: Các ứng dụng đáng tin cậy sẽ không đưa ra các hứa hẹn cụ thể về mức lãi suất quá cao hoặc thu nhập không thể tin được. Các lời hứa về việc kiếm được tiền dễ dàng thường là dấu hiệu của các ứng dụng lừa đảo.
• Đối tác uy tín: Các ứng dụng tài chính uy tín thường có các đối tác đáng tin cậy trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Điều này giúp đảm bảo tính chất lượng và đáng tin cậy của dịch vụ.
• Sở hữu giấy phép kinh doanh: Các ứng dụng tài chính được phát triển bởi các công nghệ Fintech uy tín thường có giấy phép kinh doanh được cấp phép bởi các cơ quan tài chính hoặc cơ quan chính phủ có thẩm quyền.

Tổng kết

Hiểu rõ về các Fintech app là điều quan trọng, giúp nhà đầu tư tự tin sử dụng chúng để quản lý tài sản và tạo thêm thu nhập dễ dàng hơn. Tuy nhiên, người dùng cần chú ý chọn lựa các ứng dụng có uy tín để đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân và tránh rủi ro. Hãy thường xuyên theo dõi trang web của Chin Media để cập nhật những thông tin hữu ích nhất!